家庭理财中有句俗话：“食不饱，衣不饱，不谋好，穷一辈子”。这就是管理家庭财务的重要性。只有有计划、有安排，家里经济有保障，才能正常生活和工作，否则一切都会受到影响。这是家庭幸福的重要保证。让我们从基础开始。俗话说：“食不饱，衣不足，谋不周，穷一辈子”。这就是管理家庭和财务的重要性。只有有计划、有安排，家里经济有保障，才能正常生活和工作，否则一切都会受到影响。这是家庭幸福的重要保证。下面我们就从基本方面来讲解一下家庭理财的常识问题。什么是家庭理财？所谓家庭理财，从概念上讲就是学会有效、合理地处理和使用金钱，使自己的开支发挥最大的作用，从而达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是运用企业理财和财务方法，对家庭经济（主要是家庭收入和支出）进行规划和管理，增强家庭经济实力，提高抵御风险的能力，增加家庭效用。从广义上看，合理的家庭理财还将节约社会资源，提高社会福利，促进社会稳定发展。从技术角度看，家庭理财就是运用增收节支的原则，增加收入、节约支出，用最合理的方式实现家庭希望达到的经济目标。这些目标小到添置家电、旅游，大到买车买房，为孩子的教育存钱，或者安排退休后的晚年生活等等。从家庭财务的整体角度来看规划，它包括三个层次的内容：一是设定家庭财务目标；二是制定家庭财务目标。二是了解当前收入支出、资产负债状况；最后，如何利用投资渠道增加家庭财富。家庭理财的必要性随着家庭收入和财富的增长，各种市场不确定性越来越大，越来越影响各种家庭行为，家庭理财（储蓄和投资）变得更加重要。而且，大家都知道，在现代社会维持一个家庭，尤其是让一个家庭过上美好的生活并不容易。因为活着必然会涉及到必要的经济负担，如果一个家庭没有起码的经济能力来承担家庭的各种需要，家庭必然会解体，家庭成员也无法在家庭内部生存。如何经营好家庭经济，是维持家庭、过上美好生活的关键问题。因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要问题。说到家庭理财，可能有人会认为我们国家还不富裕，大多数人家庭收入不高，没有闲钱可以储蓄，所以不存在家庭理财这回事。其实，这是一种不正确的观点。也许你的一些收入和你自己相差不大，但你的亲戚朋友生活比较富裕，可以存一点。相比之下，你自己有时却捉襟见肘，这说明每个家庭都应该高度重视家庭理财问题。家庭财务管理主要包括哪些方面？一般来说，一个完整的家庭理财计划包括八个方面：1、职业生涯规划。选择职业时，首先要正确评估自己的性格、能力、兴趣爱好、人生观。其次，你应该收集大量关于工作机会、招聘条件等信息，最终确定你的工作目标以及实现这一目标的计划。2.消费和储蓄计划。您必须决定将年收入中的多少用于当前消费以及储蓄多少。与该计划相关的任务是编制资产负债表、年度收入和支出表以及预算表。

3、债务计划我们必须管理债务，将债务控制在适当的水平，尽可能降低债务成本。4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有的固定资产越来越多，你就会需要财产保险和个人信用保险。为了让您的孩子在您去世后幸福地生活，您需要人寿保险。此外，您需要健康保险来承保疾病和其他意外伤害，因为医院账单可能会耗尽您的积蓄。5、投资计划。当我们的储蓄日益增加时，最紧迫的事情就是找到一个能够兼顾收益、安全性和流动性的投资组合。6、退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求以及如何在不工作的情况下满足这些需求。仅靠社会养老保险是不够的。当您有能力工作时，必须通过积累退休基金来补充。7.遗产计划遗产计划的主要目的是让人们在将财产留给继承人时缴纳最低的税款。主要内容是一份适当的遗嘱和一套避税措施，例如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享。在法律的基础上，通过调整自己的行为，完全可以达到合法避税的效果。家庭理财的重点。刚刚步入社会的人可以重点关注丰富和吸收理财目标。金融知识和强制储蓄。经过一点积累，你可以选择一些更激进的理财工具，比如股票基金和股票，以获得更高的回报。相关专家从房产、教育基金、养老金三个方面讲述了如何实现家庭理财目标。房地产“买房是人生财务目标中最重要、最复杂的事件。”首先，设定目标并计算所需资金。比如你想在5年内买一套总价100万元的房子，如果你预估贷款80%的话，你首先要准备20万元左右的自筹资金。其次，关于如何准备20万元，建议使用正规的定额投资资金。每月投资金额约为2583元。假设平均年回报率为10%，投资60个月（5年）就可以省钱。够20万元了。至于贷款部分，则根据自己的条件或能力而定，以免日后住房贷款支出过多，影响生活质量。教育费用：据调查，在一些大城市，目前一个孩子的教育费用至少在20万到30万元，直到他大学毕业。如果利用好投资的复利效应，及早规划，送孩子上理想学校的梦想也不是遥不可及。虽然实际的教育基金会随着时间的推移而扩大，但另一方面，时间越长，投资的复利效应就越大，可以帮助投资者积累财富，所以储备基金应该尽早启动。此外，除了定期存款、教育保险等风险较低、收益相应较小的投资工具外，能够承受一定风险的投资者还可以考虑基金等投资工具。定期定额积累教育经费是一个好方法。具有倒逼储蓄的作用，还可以分散入市时机，降低风险。养老金面对中国人口老龄化和社会对退休养老问题日益关注，做好养老金理财规划必须考虑六大因素：负担与责任（是否有需要偿还的贷款、是否有亲属）或子女抚养等）、住房条件（涉及生活费用水平）、收入状况、劳保福利、通货膨胀、健康状况等。对于退休人员来说，投资时最好避免高风险，重点关注保值性和稳定性。当然，每个人在投资时都应该选择适合自己的投资组合。投资组合并不是一成不变的，可以根据市场变化进行相应调整。

家庭理财的基本原则其中一个原则就是合理布局，基本开支、应急储备、家庭保障、财务投资等都要安排好。第一，基本开支。每月贷款支出不得超过家庭固定支出的30%。我现在看到很多人各种贷款的支出已经超过了收入的50%。这样的生活会很不舒服。二是应急储备。准备4-6个月的固定家庭开支。第三，家庭安全。家庭意外保障几乎足以覆盖72个月的生活费用，也就是说，如果发生意外，家庭可以有6年左右的生活费用。一个家庭每年的保险费支出一般不超过年收入的10%。随着年龄的不断增长，大家要逐渐形成保险的观念，比如意外险、医疗险、甚至人寿险等，都具有保障功能。第二个原则是目标明确，知己知彼。第一知己。财务管理目标必须明确。只有明确目标，才能坚持下去，最终取得成果。二是知敌。市场上仍然存在一些理财工具。如果你已经有了理财目标，那么你应该对市场上的理财信息更加敏感。市场上有很多专业的金融产品提供商，比如基金公司、银行等，如果您表达了管理金融产品的意向，这些专业人士可以为您提供很多专业信息。下面介绍一下大家比较关心的一些理财产品和方式：1、储蓄产品，活期储蓄和定期储蓄。2、保证产品。主要指各类保险产品。3、金融投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等。您可能对低风险产品更感兴趣。这里对货币市场基金和银行理财产品进行一个粗略的比较，主要从安全性、流动性、透明度、投资者、盈利能力、税收等方面进行比较：1、安全性流动性货币市场基金和银行理财产品都比较安全。2、流动性货币市场基金每天都可以赎回，一般T+2就可以拿到钱。银行理财产品是否可以赎回以及多久可以赎回，不同的产品有不同的规定，所以需要问清楚。3、透明度货币市场基金透明度高，银行理财产品在运作过程中披露信息较少。4、投资者可以购买货币市场基金、机构和个人，而大多数银行理财产品只对个人投资者开放。5、创收型货币市场基金和银行理财产品都比较稳定。6、税收货币市场基金免征个人利息税，而银行理财产品针对不同产品有不同规定。理财的第三个基本原则是时间很重要，收入也很重要。由于复利的作用，在一定收益率的前提下，越早开始投资理财，获得的收入就越多。这里还有一些比较经典的人物。2000年之前的70年间，根据摩根士丹利的统计，小公司股票的年均增长率为12.4%；对于大公司，这一比例为11%；长期政府债券为5.3%；短期国库券利率为3.8%；通货膨胀率为3.1%。这些数字有两个含义。首先，它们是长期投资的概念，其次，不同的投资标的有不同的回报。家庭理财注意事项：钱不是存下来的，而是赚来的。“谁动了我们的积蓄？”经过专家测算20年后一万元的实际价值，这个问题引起了广泛关注。经过计算，1984年的1万元现金，到2004年实际上只能购买2100元左右的商品，关键因素是通货膨胀。即使一个非常节俭的人不随便花钱，随着时间的推移，他的积蓄也会在无形中“缩水”。而“钱越来越值钱”这在历史上是罕见的。

我们目前正处于低利率时代。即使近期央行加息，但扣除消费物价指数后，人们的存款仍处于“负利率”时代。因此，不宜选择长期存款。相反，你应该选择短期存款，并利用其他理财工具获得收益，转移通胀压力。年轻人也要注意努力工作才能加薪，否则多年后还得更加努力。先关注风险，后关注收益。专家提醒，理财产品的收益大部分为预期收益（储蓄、国债产品除外，为固定收益）。存在许多不可预测的风险，真正的回报水平只能在到期后才能计算。普通人购买金融产品时，通常首先瞄准的是收益率，然后才考虑风险。这些考虑失去了优先顺序。不可能有“有吸引力的高回报和极低风险”的完美金融产品。某些广告中的“预期”回报不应被视为“保证”回报。房地产投资要注意流动性。金融专家认为，房地产投资更适合有一定资金实力的投资者，而借钱炒房则不可取。因为国家在政策上限制炒房，而贷款利率走高的趋势会给炒房者带来越来越大的压力。此外，人们还应该注意房地产的流动性较差，急需出售时存在一定的风险。目前中低价位的房屋和一些地段好的二手房的流动性相对较好，但一些高价商品房的投资者也必须避免被套牢。如果人们能够投入相当的管理精力，出租房产是一个更好的出路。选择适合您的投资组合。理财专家指出，大家应未雨绸缪，根据自身特点和需求选择适合自己的投资组合。投资时，切忌拿急用的钱。一定要做好家庭的生活、退休、医疗等规划，充分考虑投资不同产品的“机会成本”。简单来说，一笔钱的投资必然会影响另一笔钱的占用，需要考虑方方面面。其次，人们可以对自己的投资特点进行分类：如果激进，可以选择房地产和股票基金；如果激进，可以选择房地产和股票基金；如果激进，可以选择房地产和股票基金。如果保守，可以选择货币市场基金、红利保险；如果介于两者之间，可以选择股票混合基金和债券。和信托产品。“自力更生”与“幸借专家”相结合“钱是你的，交给别人也不用担心”。这是很多普通人的理财经验。不过，金融专家认为，这种“自力更生”的做法不能绝对化。以股票市场为例，调查显示，常年在股票市场获利的散户数量不断下降，而拥有多年实际投资经验的专业机构投资者的优势不断增强。如果普通人没有很强的投资能力，可以依靠一些专业机构进行委托理财，比如购买开放式基金和信托产品，利用基金经理和信托专家的能力进行直接投资。当然，人们还应注意甄别受托人是否值得信赖，如查看资质证书、了解项目的具体经营特点和专业人员素质、对相关信息披露保持高度警惕等。